איחוד הלוואות – מה זה והאם זה כדאי?

איחוד הלוואות היא פעולה שבה לוקחים הלוואה אחת במקום מספר הלוואות קיימות בתנאים שונים.

מדוע עושים איחוד הלוואות? מתי ולמי כדאי לעשות איחוד הלוואות? וכיצד מבצעים איחוד הלוואות? על כך ועוד – במדריך שלפניכם.

מה זה איחוד הלוואות?

איחוד הלוואות מתבצע, במקרים רבים, על ידי נטילת הלוואה חדשה גדולה, במקביל לפרעון של מספר הלוואות קטנות יותר.

סכום ההלוואה החדשה יהיה בדרך כלל בהתאם לסך כל ההלוואות הקיימות, כאשר הכספים המתקבלים מההלוואה החדשה משמשים לצורך פרעון ההלוואות הקיימות.

מתי ומדוע כדאי לאחד הלוואות?

איחוד הלוואות יכול להיות כדאי במספר מקרים:

1. לווים שמחזיקים מספר הלוואות בריביות שונות, ויכולים לקבל תנאים משופרים – ריבית, פריסה וכו'.
2. לווים שמתקשים לעקוב אחר כלל ההלוואות שלקחו ומעוניינים לפשט את יכולת השליטה בהלוואות.
3. לווים שמצבם הכלכלי השתפר ויכולים לשפר את תנאי ההלוואה שלהם.
4. לווים שירשו נכס נדל"ני ויכולים לקחת הלוואת משכנתא במקום הלוואות צרכניות שונות.
5. במסגרת הוצאה לפועל של תכנית כלכלית משפחתית מסודרת.

איך מבצעים איחוד הלוואות?

חשוב לזכור שאיחוד הלוואות מתבצע קודם כל על ידי קבלת הלוואה מגוף בנקאי או חוץ בנקאי, ולכן יש לבחון את האפשרות לביצוע איחוד הלוואות מול הגופים הרלוונטיים.

מומלץ לקבל הצעות לאיחוד הלוואות ממספר גורמים שונים, ואז לבחון את עלויות ההלוואות המוצעות למול עלויות ההלוואות הקיימות.

במידה שבהתאם לחישוב צפוי חיסכון משמעותי בעלויות, או תנאי פריסה משופרים – ניתן לשקול לבצע איחוד הלוואות.

באילו גופים ניתן לבצע איחוד הלוואות?

איחוד הלוואות ניתן לבצע במגוון חברות וגופים:

1. בנקים
2. בנקים למשכנתאות
3. קרנות השתלמות, קופות גמל, קרנות פנסיה.
4. עוגן (הלוואה ללא ריבית)
5. חברות אשראי חוץ-בנקאי

מה חשוב לזכור כאשר מבצעים איחוד הלוואות?

כל הלוואה שלוקחים – צריך לדעת גם להחזיר.

מכיוון שבעת ביצוע איחוד הלוואות נוטלים בדרך כלל הלוואות בסכומים משמעותיים – קיימת חשיבות גדולה לתכנון מסודר של המקורות להחזר ההלוואה.

בנוסף, חשוב לבדוק היטב את תנאי ההלוואה לאורך השנים ובכללם האותיות הקטנות, ולוודא שאתם בקיאים היטב בכל הקשור להתחייבות המשמעותית שאתם לוקחים.