הלוואה מפוליסת חיסכון – כל מה שצריך לדעת

במדריך הנוכחי נסביר לכם מהי פוליסת חיסכון ומתי כדאי לשקול להעמיד את פוליסת החיסכון שלכם כבטוחה להלוואה. 

מהי פוליסת חיסכון?

• מוצר המשווק על ידי חברות הביטוח ונועד להוות אפיק השקעה לטווח הבינוני בשוק ההון. 
• הכסף בפוליסת החיסכון נזיל כל הזמן ואפשרי למשיכה.
• כל לקוח בוחר מהי רמת הסיכון שהוא מעוניין לקחת בעת ההשקעה ולפי בחירתו החברה משקיעה את כספיו. 

מה היתרונות בהלוואה מפוליסת הביטחון?

• העמדת פוליסת החיסכון כבטוחה מאפשרת קבלת ריביות נמוכות יותר אפיקי מימון אחרים. 
• הריביות נעות בדרך כלל בין פריים -0.5% לפריים +0.5%. 
•  יכולת קבלת הלוואות בסכומים גבוהים יחסית לטווח הארוך.  
• אין צורך בערבים והלקוח יכול להמשיך להפקיד כספים לפוליסת החיסכון במהלך תקופת ההלוואה. 

מהם תנאי ההלוואה הכלליים מפוליסת חיסכון אצל חברות?

• סכום ההלוואה: עד 80% מכספי פוליסת החיסכון. 
• תקופת הלוואה: בדרך כלל נעה בין 12-84 חודשים. 
• ריביות: פריים -0.5% עד פריים +1.5%. 
• החזרים: במתכונת שפיצר, גרייס או בלון.
• הפוליסה משמשת כבטוחה לחברת הביטוח ואין צורך בערבים. 

מהם המסמכים הנדרשים לקבלת הלוואה מפוליסת החיסכון?

• יש לצרף טופס מלא וחתום ובו בקשה לקבלת הלוואה כנגד פוליסת החיסכון. 
• יש לצרף לבקשה להלוואה מסמכי הזדהות: צילום תעודת זהות.
• יש לצרף לבקשה מסמכים פיננסיים: אישור ניהול חשבון בנק, טופס הוראת קבע, אישור חיוב חשבון עובר ושב.

מהם סוגי ההחזרים החודשיים הקיימים להלוואה מפוליסת החיסכון?

• הלוואת שפיצר – החזר חודשי קבוע של הקרן והריבית. 
• הלוואת גרייס מלא – דוחים את תקופת ההחזר של ההלוואה ולאחר התקופה הזו תתקיים גבייה של הקרן והריבית. 
• הלוואת  גרייס חלקי – דוחים את תקופת ההחזר של הקרן ומבצעים החזר חודשי של הריבית. 
• הלוואת בלון – החזר של הקרן והריבית בסוף תקופה ההלוואה בפעימה אחת. 

מהם תנאי הלוואה מפוליסת חיסכון הראל?

• הלוואה מפוליסת החיסכון.
• סכום ההלוואה: עד 60% מערכי הפדיון של הפוליסה.
• תקופת הלוואה: עד 84 חודשים. 
• החזרים: במתכונת הלוואת בלון או גרייס. 
• הסכום המינימלי להלוואה מפוליסת חיסכון הראל הוא 20 אלף שקלים. 
• הסכום המקסימלי להלוואה מפוליסת חיסכון הראל הוא 1.5 מיליון שקלים.